NatWest Boxed tech tim pokreće poslovanje na talasu ugrađenih finansija

Domaćinska imena

Ponudu već koristi Auto-moto savez (AA) za kreditiranje i štednju; Saga, koja nudi usluge kao što su štednja za starije od 50 godina; i tri velika kupca koji još nisu objavljeni, navodi Ellis.

Kada je ugovor sa AA objavljen prije otprilike godinu dana, Ellis je rekao da je to bio “značajan korak” na putu NatWest Boxeda u embedded financije. Preko ovih korporativnih klijenata, usluge NatWest Banke dostupne su potencijalno milionima potrošača.

Ugrađene financije – koje integriraju plaćanja, kreditiranje, bankarske usluge i usluge osiguranja direktno u nefinansijske digitalne proizvode – sve je češća integracija za poduzeća.

Uspon BaaS platformi pomogao je u pokretanju ugrađenih finansija u posljednjih nekoliko godina. Prema studiji kompanije Research and Markets, globalno tržište za BaaS procijenjeno je na 29,5 milijardi dolara u 2024., a predviđa se da će dostići 74,8 milijardi dolara do 2030. godine, uz rast od 16,8% godišnje.

Proizvodi koje je NatWest Boxed do sada ponudio za ugradnju uključuju neosigurane pozajmice i štednju, uz očekivanje da će ove godine preći na pozajmljivanje na prodajnom mjestu.

Ellis je rekao da, iako je usluga “iz kutije san”, velikim kupcima je potreban “element po meri”, dodajući: “Trudimo se da radimo što je manje moguće od ovoga”.

Rekao je da postoje male razlike među korisnicima u izgledu usluga i da NatWest Boxed ima timove za podršku koji su posvećeni određenim korisnicima.

Izazovna prednost

Dok su pet BaaS klijenata NatWest Boxed-a velika preduzeća, Ellis je dodao da firma istražuje kupce srednje veličine i da trenutno radi sa jednim malim fintech-om „kako bi se videlo koliko bi to moglo biti skalabilno“.

Izgradnja povjerenja s velikim kupcima bila je veliki izazov kada je posao započeo, rekao je Ellis, dodajući: “Ove velike kompanije vam neće vjerovati milionima svojih kupaca dok ne budete dokazali da možete napraviti proizvod i da on funkcionira, da ste ovdje na duge staze i da ćete se dobro odnositi prema njihovim klijentima i brendu koji vam pozajmljuju.”

Izjavio je da su institucionalni odnosi NatWest-a, građeni dugi niz godina, dali prednost: “Imali smo prednost koju drugi možda nisu imali – na primjer, mali fintech, počevši od nule, vjerovatno bi počeo s malim kupcima i nadograđivati ​​se.”

Ellis je rekao da, iako je izgradnja povjerenja najveći izazov, privatnost podataka je komplikovana i vještine je potrebno angažirati eksterno, jer su potrebni inženjeri koji su prvi u oblaku nego “klasični bankarski inženjeri”.

Tim NatWest Boxeda, koji je relativno mali u poređenju sa radnom snagom NatWest Banke, takođe je spreman za usvajanje najnovijih tehnologija. Ovo će u konačnici koristiti njegovim BaaS korisnicima, kao i Mettleu. Na primjer, NatWest Boxed koristi umjetnu inteligenciju (AI), a Ellis vjeruje da ta organizacija – kao odvojena srednja kompanija za ogromnu NatWest Group – ima prednost kada je u pitanju usvajanje AI.

„Vidim nas kao kompaniju srednje veličine, tako da je skalabilnost mnogo lakša“, rekao je. “Možete zagrliti stotine ljudi koji rade na tome. Ovo pomaže jer kada uključite AI ili ga učinite dostupnim, želite biti sigurni da se koristi dosljedno i na široki način.”

Bankarska i tehnološka kičma

Elisu, koji sebe opisuje kao jednog od posljednjih ljudi obučenih za programski jezik Cobol, nije strano osnivanje poduzeća zasnovanih na tehnologiji, čime se bavio proteklu deceniju.

“Većinu svog života, do prije otprilike 10 godina, proveo sam u klasičnom bankarstvu. Imao sam problema u komercijalnoj banci NatWest, tako da sam bio u regulatornom, analitičkom, ali usmjerenom okruženju”, rekao je Ellis, koji je počeo u Anderson Consultingu 1990-ih.

“Imam neku tehnološku pozadinu i otprilike 2015., kada je došao val fintech-a, dobio sam posao pokretanja inovacija za banku, jer sam imao tu tehnološku kičmu i bankarsku kičmu koju sam proveo pet ili 10 godina u izgradnji poslova.”

Kao dio toga, on je prethodno vodio NatWest Ventures, gdje je njegova uloga bila da započne, inkubira i poveća digitalno poslovanje u ime banke. Mettle je bio jedan od ovih poslova.